三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に申し込むとき、審査に通るコツを事前に知っていれば準備をしてから申し込めます。
審査のポイントを知らずに申し込むと、本来通るはずだった人が審査に落ちるケースも。
今回は、バンクイックの審査基準を紹介した上で、審査に通るコツや審査の流れも解説します。
すぐできる対策を知って、審査通過の可能性を高めましょう。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査ポイントは3つ
公式サイトによると、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査で見られるポイントは、以下の3つです。
- 継続した安定収入を得ているか
- 過去の返済実績はいいか
- 過度な借り入れをしていないか
参考：カードローンの審査は厳しい？甘い？審査基準や必要書類等を徹底解説！│三菱UFJ銀行
バンクイックの審査は、全国銀行協会による申し合わせに従って行われています。
各会員銀行は、消費者向け貸付けに際し、利用者利便と顧客保護の両面に十分配慮し、消費者向け貸付けがお客さまにとって過剰な借り入れとならないよう、例えば以下の点に留意するとともに、各行がそれぞれの事情に応じた創意工夫によって、健全な消費者金融市場の形成に向けた審査態勢等を構築するよう努める。
全国銀行協会より、過剰な融資をしないよう審査体制の整備が求められています。
貸しすぎを防ぐため、バンクイックでも自社の基準を設けて審査を実施しています。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報
| 公式サイト | https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html |
|---|---|
| 金利 | 1.8％～14.6％ |
| 利用限度額 | 10万円～500万円 |
| 最短融資時間 | 最短翌営業日 |
| 在籍確認なし | ✕ |
| 郵送物なし | ✕ ※テレビ窓口でカードを受け取れば郵送物が自宅に届かない |
| 口座開設の必要性 | 新規開設しなくても利用できる |
| 申込条件 | ・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人 ・保証会社(アコム)の保証を受けられる人 ・原則安定した収入がある人 |
| 申込方法 | ・Web ・電話 |
| 借入方法 | ・三菱UFJ銀行ATM ・提携ATM ・振り込み |
| 返済方法 | ・自動支払い ・三菱UFJ銀行ATM ・提携ATM ・振り込み |
| 無利息期間 | ✕ |
| 保証会社 | アコム(株) |
バンクイックの審査に通るには継続した安定収入が必要
バンクイックの審査に通るには、継続した安定収入を得ていなければいけません。
以下の条件に当てはまれば、継続した安定収入があると判断されやすいです。
- 正社員や公務員として働いている
- アルバイトやパートで長期の仕事に就いている
- 長期派遣の仕事をしている
- 自営業で収入額の変動が少ない
正社員や公務員のように、今後も長く働き続けると考えられ、給料も一定している人は、安定収入があると思ってもらえます。
アルバイトやパート、派遣社員でも、長期の仕事をしていれば申込可能です。
自営業なら、収入額の変動が少なければ、安定収入を得ているとみなされる可能性があります。
雇用形態には左右されず、長期の仕事をしていて収入額が一定していれば、審査に通る傾向です。
勤続年数や経営年数が少ないと、今後も収入を得るか分からないと不安視されます。
勤続年数が短い人は、働き始めてから半年程度経過するのを待って申し込みましょう。
バンクイックの審査は申し込むまでの返済実績もポイント！返済状況が悪ければ借りられない
バンクイックの審査では、バンクイックに申し込むまでの返済実績も見られます。
返済実績とは、借りたお金を延滞なく返済できたかどうか。
以下の通り返済状況が悪ければ、バンクイックでは借りられません。
- 長期間延滞している
- 返済できず契約を強制解約された
- 保証会社が代わりに支払う代位弁済が行われた
- 法的手段で返済額を減らす債務整理があった
- 法的手段で返済を免除してもらう自己破産があった
返済状況は、ローンだけではなく以下の返済すべてが関係します。
- クレジットカードの利用(ショッピング、キャッシング)
- ローン
- 分割払い
返済実績を確認する際は、信用情報機関の情報が活用されます。
信用情報機関とは、個人の借り入れに関する情報を集めて保管している機関です。
信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金
業者の貸付を勘案して返済能力等を確認するよう努める。
信用情報機関に保管されている情報が、信用情報です。
信用情報機関に返済上の問題が記録されていると、審査に通りません。
返済状況に問題があった人は、いつ問題を起こしたのか正確に確認しましょう。
時期が分からないなら、信用情報機関に情報開示の請求をすれば確認できます。
バンクイックは過度な借り入れをしていると審査に通過できない
バンクイックでは、他社借入状況も審査基準の1つ。
他社で過度な借り入れをしていると判断されれば審査に通りません。
過度な借り入れと判断される金額の目安は、年収の3分の1です。
銀行カードローンは、消費者金融の総量規制を意識して利用限度額を決定しています。
貸金業法の総量規制の趣旨を踏まえた極度設定
貸金業法の総量規制は、融資額の上限を年収の3分の1以内にする制度です。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
バンクイックは総量規制の趣旨を踏まえて利用限度額を決定します。
高額融資が望める銀行カードローンとはいえ、借りられる金額は年収の3分の1が目安です。
申し込みフォームを見ると、以下の借入先で借りている金額と借入件数をチェックされるのが分かります。
- 三菱UFJ銀行を含む銀行(住宅ローンも別途申告)
- カード会社、信販会社
- 消費者金融系ローン会社
借入額と借入件数だけではなく、返済方法と返済期日も確認されます。
審査では詳細な情報が求められるため、バンクイック申込前に借入額と借入件数を整理しておきましょう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に通るコツ8つですぐ対策できる
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に通るには、8つのコツを知って申し込みましょう。
- バンクイックの結果が出るまで他社カードローンに申し込まない
- 申込内容に不備がないようチェックしながら申し込む
- 借入希望額を低めにする
- 在籍確認が取れない職場で働いているなら事前に相談する
- 借入額や借入件数を減らしてからバンクイックの審査に申し込む
- 自営業やアルバイトの人は仕事の量を一定にする
- 信用情報機関に延滞情報があるなら消えるまでバンクイックの審査に申し込まない
- 過去アコムに代位弁済してもらった人はバンクイックの審査に申し込まない
「他社カードローンと同時に申し込まない」「不備がないようチェックする」といった、すぐできる対策もあります。
申込前に確認して、できる対策をしましょう。
バンクイックの審査を受けるなら結果連絡を受けるまで他社カードローンに申し込まない
バンクイックの審査を受けるなら、結果連絡を受けるまでは他社カードローンに申し込むのを控えましょう。
バンクイックの審査が終わるのは、早くても翌営業日です。
審査結果が不安で審査期間中に別のカードローンに申し込めば、多重申し込みとみなされ、審査で不利になります。
多重申し込みを避けるべき理由は、以下の通りです。
- お金に困っていると思われる可能性がある
- 一度に複数の審査に通れば返済が難しくなる
複数社に申し込まなければいけないほどお金に困っていると思われれば、返済ができないと判断されます。
一度に複数の審査に通れば返済先が増え、返済管理が難しくなるのも審査に不利な理由です。
バンクイックに申し込んだ後は審査結果が出るまで待ち、落ちていたら別のカードローンに申し込みましょう。
バンクイックの審査で申込内容に不備がないようチェックしながら申し込む
バンクイックの審査に申し込む時は、申込内容の不備をなくさなければいけません。
申込内容に不備があると、以下の理由で審査に落ちる可能性もあります。
- 連絡が付かず審査に通せない
- 嘘を疑われて信用を得られない
例えば携帯電話番号の入力を間違えると、連絡が付かず審査できない可能性もあります。
年収や借入額といった、返済能力を判断する上で重要な数字のミスも注意深くチェックしましょう。
返済能力に関する項目でミスがあると、嘘を言っているのではないかと疑われ、信用を失います。
ミスが起きやすいのは、以下の項目です。
- 数字が含まれている項目
- 他社借入額や借入件数
パソコンやスマホで入力していると、数字の打ち間違えが起きやすいです。
他社借入額や借入件数を把握していないと、正確な数字が入力できません。
申し込みの際に申告した内容は、必要書類や信用情報の照会で確認を取っています。
事実と異なれば、審査に通らない可能性が高いです。
申込内容を入力するときは、入力内容を確かめてから送信しましょう。
あいまいな情報があるなら、正しい情報を確かめて入力する必要があります。
借入希望額を低めにした方がバンクイックの審査で通過しやすく返済可能と判断されやすい
借入希望額を低めにした方が、バンクイックの審査に通過しやすい傾向です。
審査の目的は返済能力の確認なので、返済できる範囲の借り入れなら審査に通る可能性が高まります。
バンクイックで借りられるのは最大で年収の3分の1までです。
書類上の審査では返済の意思があるかまではチェックできないため、最初は限度額が低めに設定されます。
最初から上限ぎりぎりまで融資はできないと考え、余裕を持って借入希望額を設定しなければいけません。
例えば年収150万円の人なら、利用限度額を50万円にするよりも10万円にした方が審査に通りやすいです。
バンクイックの利用限度額は、10万円～800万円です。
借りたい目的に足りるなら、利用限度額を最も低い10万円に設定しましょう。
バンクイックの審査では在籍確認を実施！電話連絡が取れない職場なら事前に相談する
バンクイックの審査では、在籍確認を実施します。
在籍確認とは、申し込みの際に申告された職場に電話連絡を入れ、働き先や収入の確認を取る審査です。
審査は申込者が自己申告した情報を元に実施されます。
申告した内容が虚偽の可能性もあるため、返済能力に直結する内容は裏付けを取らなければいけません。
収入の有無は、返済能力に大きく関わる項目です。
電話なら嘘がつけないため、職場に電話連絡をする方法で収入の裏付けを取ります。
職場に電話をした際に、以下の問題があればバンクイックの審査に通りません。
- プライバシー保護の関係で在籍確認の電話に対応できなかった
- 私用電話が禁止されている職場で電話連絡を受けられない
在籍確認の電話がクリアできないときの対応方法は、以下の2つです。
- 周囲に電話連絡が入ると伝えて対応してもらう
- 三菱UFJ銀行に連絡を入れて相談する
事前に電話連絡があると伝えておけば、周りの人に対応してもらえる可能性もあります。
周りに頼むのが難しければ、三菱UFJ銀行に相談しましょう。
参考：カードローン「バンクイック」｜三菱UFJ銀行、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」チャットサービス
以下の時間帯で、在籍確認の相談に乗ってくれます。
平日9：00～21：00
土日祝日9：00～17：00
在籍確認の実施方法は？バンクイックの審査では銀行名で電話連絡を実施
バンクイックの在籍確認は、銀行名で電話連絡を実施します。
お申込内容の確認のため、勤務先やご自宅等に銀行名にてご連絡する場合があります（その際、審査に必要な書類等のご提出をお願いする場合があります）。
銀行名を名乗って以下の連絡があるため、不審な電話と疑われる可能性は低いです。
在籍確認では「カードローン」「バンクイック」の名称は出さず、借り入れとはわからないよう連絡を入れてくれます。
以下のような対応ができれば、在籍確認は完了です。
- 申込者自身が電話に出る
- 同僚が電話に出て取り次いでくれる
- 「今日は休み」と在籍を確認できる返答がある
しかし銀行から連絡があると、何の電話かと疑われる可能性もあります。
言い訳が必要なら「口座開設の確認だった」と答えるのがスムーズです。
在籍確認への対応を同僚に頼むときも「口座開設の確認で電話があるかもしれない」と伝えれば、不自然ではありません。
バンクイックでは派遣社員の在籍確認を派遣元の会社に対して実施！パートやアルバイトでも在籍確認はある
勤務形態によっては、バンクイックの審査で実施される在籍確認の連絡先が異なります。
| 勤務形態 | 特徴 |
|---|---|
| 派遣社員 | ・派遣元の連絡先を記入する ・派遣会社の対応を確認する |
| ・パート ・アルバイト |
パートやアルバイトでも在籍確認が実施される |
| 自営業 | ・自宅または事務所の固定電話に連絡がある ・固定電話がなければ携帯電話に連絡が入る |
派遣社員は派遣会社に連絡が入るため、派遣元の電話番号を入力しましょう。
派遣会社によって、在籍確認への対応は異なります。
- 事前に連絡すれば対応してくれる
- 書類を発行して電話には対応しない
派遣元の対応を事前に確認し、連絡を入れれば対応してくれるなら派遣会社に依頼しましょう。
書類を発行して電話に対応しない派遣会社は、三菱UFJ銀行に相談が必要です。
パートやアルバイトでも、在籍確認は実施されます。
パートやアルバイトあてに電話があると、不審に思われる可能性も。
事前に「口座を開設する」と言い訳して、電話に対応してもらいましょう。
対応してもらうのが難しければ、三菱UFJ銀行に相談しましょう。
自営業なら、自宅または事務所に連絡が入ります。
固定電話がなくても携帯電話に連絡してもらえるので、審査に申し込みましょう。
過剰な借り入れと判断されないよう借入額や借入件数を減らしてからバンクイックの審査に申し込む
バンクイックの審査で過剰な借り入れと判断されないよう、以下の対策をしましょう。
| 借入残高が年収の3分の1近い | 返済を進めて借入残高を減らす |
|---|---|
| 借入件数が2件以上ある | 借入件数を1件に減らす |
銀行カードローンの自主規制によって、年収の3分の1を超える借り入れは認められない可能性が高いです。
借入残高が多い人は、返済を進めましょう。
他社借入残高とバンクイックで借りたい金額を合計して年収の3分の1を下回れば、審査に通る可能性があります。
借入件数が2件以上ある人は、借入件数を1件に減らしましょう。
バンクイックの申し込みフォームでは、借入額と借入件数の入力が必要です。
借入件数も重視しているのは、複数社から借りていると返済管理が難しく返済も滞りやすいため。
2件借り入れがある状態でバンクイックの審査に通ると、月3社に返済しなければいけません。
返済に追われると、返済日を忘れたりお金が足りなくなったりする可能性も高いです。
繰上げ返済も活用して、借入額が少ない借入先を完済するのがコツ。
借入先を1件に減らしてからバンクイックの審査に申し込みましょう。
自営業やアルバイトの人がバンクイックの審査を受けるなら仕事の量を一定にして収入を安定させる
自営業やアルバイトの人がバンクイックの審査を受けるなら、仕事の量が一定していなければいけません。
収入の変動が大きいと、収入が少ない月に返済できない可能性もあります。
バンクイックに申し込む時点で月々の収入に大きな変動がなければ、申し込みましょう。
以下の状態なら、審査に通らない可能性が高いです。
| 月 | 収入額 |
|---|---|
| 4月 | 10万円 |
| 5月 | 8万円 |
| 6月 | 25万円 |
| 7月 | 2万円 |
| 8月 | 1万円 |
| 9月 | 20万円 |
| 半年の合計 | 66万円 |
半年の収入合計が66万円なら年収は132万円で、44万円程度まで借りられます。
バンクイックの返済額は以下の通りです。
| 借入残高 | 返済額(金利が8.0％超の人) | 返済額(金利が8.0％以下の人) |
|---|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 | 1,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 | 2,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 6,000円 | 3,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 8,000円 | 4,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 10,000円 | 5,000円 |
30万円借りたとすれば、月々の返済額は6,000円です。
収入が1万円や2万円の月は、返済負担が大きくなります。
自営業なら業務量を調整する、アルバイトなら働く時間を毎月一定にしてください。
3ヶ月～半年程度収入の安定した状態を保てたら、審査に申し込みましょう。
信用情報機関に延滞情報があるなら消えるまでバンクイックの審査に申し込むのを待つ
信用情報機関に延滞情報があるなら、消えるまでバンクイックの審査に申し込むのを待ちましょう。
信用情報機関に掲載されている情報は、以下の期間で削除されます。
| 情報の種類 | 情報が削除されるまでの期間 |
|---|---|
| 長期延滞 | 5年間 |
| 強制解約 | 5年間 |
| 代位弁済 | 5年間 |
| 債務整理 | 5年間 |
| 自己破産 | 5～7年間 |
情報が削除されれば、バンクイックの審査に通る可能性もあります。
長期延滞があった人は延滞解消から、長期延滞以外は事実があった日から5年間～7年間待って申し込みましょう。
過去アコムに代位弁済してもらった人はバンクイックの審査に申し込むのは控えた方がよい
過去アコムに代位弁済してもらった人は、バンクイックの審査に申し込んでも審査に通らない可能性が高いです。
バンクイックの審査に通るには、保証会社であるアコムの審査にも通らなければいけません。
信用情報機関に掲載されている情報は、5年～7年で消えます。
しかし自社で問題を起こした人の記録は、独自に長期間保管されているケースも。
独自に保管する記録の保管期間は会社ごとに決められる仕組みで、5年を越えて情報が残っている可能性もあります。
過去にアコムが返済を立て替えていれば、アコムに記録が残っているケースも。
返済できなかった人は、再度お金を借りても同じ結果になりがちです。
リスクを避けるためにも、過去に自社で問題を起こした人は審査に通しません。
バンクイックにおける保証会社の役割は審査と申込者の保証
バンクイックにおける保証会社アコムの役割は、以下の2点です。
| 役割 | 内容 |
|---|---|
| 審査 | 保証会社としての立場から審査をする |
| 申込者の保証 | ・申込者の返済が滞ればバンクイックに対して返済を立て替える ・申込者に対して督促をする |
保証会社には、申込者の返済が滞ったときに返済を立て替える役割があります。
返済の立て替えが、代位弁済です。
延滞があれば代位弁済する必要があるため、立て替えなくて済むようアコムは保証会社として申込者の審査を行います。
返済を立て替えたときには、申込者に対して督促も実施。
申込者は、返済を立て替えてもらっても返済義務がなくなるのではありません。
代位弁済があったときは、アコムに対して返済を続ける必要があります。
保証会社の審査内容は非公開！審査で見ているのは返済能力
保証会社の審査内容は非公開ですが、カードローンの審査と同様に返済能力を確認しているのは確かです。
安定した収入のある方は返済能力があると考えられますが、他社からの借入状況や過去の返済実績など、ほかにも複数の要素があります。何を重視するか、審査基準は外部には公表されませんので、審査に通りやすい保証会社を探すより、自分の返済能力を高めることのほうが重要です。
出典：カードローンにおける保証会社の役割とは？保証会社によって審査に影響するのかを解説！│三菱UFJ銀行
返済能力がないとカードローンの返済はできません。
保証会社でも返済能力に重点を置いて審査を実施します。
保証会社の審査で注目されるポイントは、以下の通りです。
- 安定した収入があるか
- 他社からの借入状況は悪くないか
- 過去に延滞している返済はないか
- アコムが保証しているカードローンで代位弁済がないか
バンクイックとは審査基準が違うため、バンクイックの審査に通ってもアコムが否決すれば借り入れできません。
重点的に見られるポイントは、バンクイックの審査と同じです。
違うのは、過去にアコムが保証しているカードローンで代位弁済がないかチェックされる点。
主な銀行カードローンと保証会社は、以下の通りです。
| 銀行カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| auじぶん銀行カードローン | アコム(株) |
| ソニー銀行カードローン | アコム(株) |
| セブン銀行ローンサービス(カードローン) | アコム(株) |
| みずほ銀行カードローン | 株式会社オリエントコーポレーション |
| 三井住友銀行のカードローン | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
| りそな銀行カードローン | ・りそなカード株式会社 ・オリックス・クレジット株式会社 ・株式会社オリエントコーポレーション |
| イオン銀行カードローン | ・イオンクレジットサービス(株) ・オリックス・クレジット(株) |
| PayPay銀行カードローン | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
| 楽天銀行スーパーローン | ・楽天カード株式会社 ・SMBCファイナンスサービス株式会社 |
| 住信SBI銀行カードローン | ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 ・住信SBIネット銀カード株式会社 |
アコムが保証しているカードローンを利用した経験がある人は、代位弁済がなかったか確認しましょう。
地方銀行のカードローンにも、アコムが保証会社の商品があります。
地方銀行のカードローンで代位弁済の経験がある人も、保証会社がアコムではないか確認しましょう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査は甘い？厳しい？
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査は、甘くありません。
銀行カードローンでは、過剰融資を避けるために「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」を決定し、審査体勢の整備を徹底しています。
平成29年3月16日開催の理事会において「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」（以下「申し合わせ」という。）を決定し、同日、公表。
改正貸金業法の趣旨を踏まえた広告等の実施、審査態勢等の整備をより一層徹底。
平成30年に行われたアンケートによると、ほぼすべての銀行が審査態勢の見直しを行いました。
アンケート結果（審査態勢）
借入審査に関する「年収証明書取得基準」は、ほぼすべての会員が見直し。
「極度設定における年収債務比率の算出方法」も、多くの会員が見直しており、一部の会員で引き続き厳格化する方向で検討を継続中。出典：「『銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ』を踏まえた会員の取組み状況に関する実態調査」（第3回）に係る調査結果│全国銀行協会
アンケート結果は、以下の通りです。
参考：「『銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ』を踏まえた会
員の取組み状況に関する実態調査」（第3回）に係る調査結果
年収証明書取得基準を引き下げた銀行は、96％です。
アンケート実施以前から適正だった銀行を含めると、99％の銀行が申込者の年収を確認した上で融資を実施しています。
融資できる金額の上限を決める際も、計算方法を厳格化して貸し過ぎない対策を実施。
バンクイックも、「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」に従って審査を厳格化していると考えられます。
バンクイックで審査を受けた人の口コミから審査難易度を検証
バンクイックで審査を受けた人の口コミは、以下の通りです。
- 思ったより待ち時間もなく可決してもらえた
- 思ったよりも大きな枠をもらえて30万円で審査に通った
- ダメだろうと思っていたけれど審査に通った
- フリーターだからか希望する額には届かなかったけれど審査には通った
- 年収350万円の派遣社員で審査に通った
- 丁寧に対応してもらえて問題なく借りられた
- かなりスムーズに契約までできた
- 時間がかかかった上に審査に落ちた
- すぐに否決の連絡が来た
- 自営業で営業年数が少ないからか通らなかった
- トラブルで在籍確認ができなかったら否決になった
- 過去自己破産したときにアコムを踏み倒したからか審査に落ちた
バンクイックの口コミでは、「スムーズに借りられた」「特に問題はなかった」という声が多く見られました。
一方で「すぐに否決された」「時間がかかった上に審査に落ちた」といった意見もあります。
「自営業で営業年数が少ない」「在籍確認ができなかった」と、審査に落ちた理由がうかがえる声も見られました。
口コミからも、バンクイックの審査は基準に合っていないと通らないと分かります。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で審査を受ける流れ！対応時間と必要書類も紹介
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で審査を受ける流れは、以下の通りです。
- 申込に必要な項目を入力して申し込み仮審査を受ける
- 仮審査に通ったら必要書類を提出する
- 本審査が実施される
- 審査結果連絡を受ける
- 希望する方法を選んで契約する
- 契約が終わったら借り入れをする
バンクイックの審査には、仮審査と本審査があります。
両方に通らなければ、借り入れはできません。
書類の提出も求められるため、事前に必要書類を確認して揃えておきましょう。
バンクイックの申込方法は2種類！申し込むと仮審査結果を確認できる
バンクイックの申込方法は、以下の2種類です。
| 申込方法 | 対応時間 | 向いている人 |
|---|---|---|
| Web | 24時間申し込み可能 | 自由な時間に好きな場所で申し込みたい人 |
| 電話 | ・平日9：00～21：00 ・土日祝日9：00～19：00 ※12月31日～1月3日は休業 |
・パソコンやスマホの操作が苦手な人 ・相談しながら申し込みたい人 |
自由な時間に申し込みたい人は、24時間申し込みを受け付けているWebで申し込みましょう。
相談しながら申し込みたい人は、電話が向いています。
バンクイックは、土日でも電話による申し込みが可能です。
銀行カードローンの中には、土日祝日の申し込みを受け付けていない商品も。
例えばみずほ銀行カードローンの電話受付時間は、平日9：00～20：00です。
バンクイックなら、土日に申し込みたい人でも無理なく申し込めます。
Webで申し込む際は、申し込みフォームに必要事項を入力して送信すると、仮審査結果の連絡があります。
入力を求められるのは、以下の項目です。
- 申込者情報
- 自宅情報
- 勤務先情報
- 他社借入状況
仮審査では申し込みフォームに入力された情報を元に、安定収入はあるか、借り過ぎていないかAIで判断します。
バンクイックは、普通預金口座を持っていない人でも申込可能です。
審査通過後に口座を作成する必要もありません。
申し込んだら、メールまたは電話で仮審査の結果連絡があるまで待ちましょう。
仮審査に通ったらバンクイックの審査に必要な書類を提出する
仮審査に通ったら、結果連絡の案内に従って、バンクイックの審査に必要な書類を提出します。
必要証類は、以下の方法で提出可能です。
- Webアップロード
- 郵送
- FAX
バンクイックの必要書類は、以下の通りです。
| 必要書類 | 内容 | 必要点数 |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | ・運転免許証 ・健康保険証 ・個人番号カード ・在留カード ・特別永住者証明書 ・パスポート |
2点 |
| 収入証明書類 | ・源泉徴収票 ・住民税決定通知書 ・納税証明書その1・その2(個人事業者) ・確定申告書第1表・第2表 |
1点 ※借入希望額が50万円超の人が提出 |
本人確認書類は、2点必要です。
2点用意できない人は、上記の書類1点と以下の書類を1点、提出しましょう。
- 住民基本台帳カード
- 運転経歴証明書
- 各種福祉手帳
- 住民票の写し
- 公共料金の領収書
- 国税・地方税の領収書、納税証明書
- 社会保険料の領収書
収入証明書類は、借入希望額が50万円超のときに必要です。
バンクイックでは、収入証明書類として給与明細が利用できません。
借入希望額50万円超を希望するなら、収入証明書類を用意しましょう。
バンクイックの仮審査に通ったら大丈夫とは限らない！本審査も実施される
バンクイックの仮審査に通ったら、必ず借りられるとは限りません。
仮審査の後に本審査が実施され、本審査の内容によっては審査に落ちる可能性もあります。
本審査の内容は、以下の通りです。
- 申込内容にミスや嘘はないか
- 必要書類が揃っているか
- 在籍確認が成立するか
- 信用情報に問題はないか
- 反社会勢力ではないか
本審査は人の手で、申込内容にミスや嘘がないか確認します。
必要書類や在籍確認を元に、申込内容が正確か確認を実施。
信用情報もチェックして、借り過ぎや返済上の問題がないかも確認します。
銀行カードローンでは、申込者が反社会勢力ではないかの確認も実施される仕組みです。
その際、「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。
反社会勢力ではないかの確認は、警察庁データベースに情報を照会して実施します。
本審査では在籍確認の対応が重要です。
職場に電話があっても問題ない状況なら、電話に対応しましょう。
対応が難しければ、事前に三菱UFJ銀行に相談する必要があります。
本審査が終わったら審査結果連絡を受けられる！バンクイックは土日でも連絡可能
バンクイックで本審査が終わったら、以下の方法で審査結果連絡を受けられます。
- メール
- 電話
バンクイックは、土日でも審査結果連絡に対応しています。
審査結果連絡時間は、以下の通りです。
- 平日9：00～21：00
- 土日祝日9：00～17：00
平日より対応時間は短いですが、土日祝日に審査結果が届く可能性もあります。
できるだけ早く審査結果を確認したい人は、土日祝日もメールや電話をチェックしましょう。
バンクイックの審査が終わり契約すれば借り入れが可能になる
バンクイックの審査結果連絡には、契約内容も記載されています。
内容を確認して契約すれば、借入可能です。
バンクイックの借入方法を確認しましょう。
| 借入方法 | 融資時間 | 特徴 |
|---|---|---|
| 振り込み | ・平日0：00～14：00に手続きすれば当日中 ・平日14：00～24：00に手続きすると翌営業日 ・土日祝日に手続きすると翌営業日 |
・三菱UFJ銀行に口座がある人のみ利用できる ・本人名義で振り込んでくれる ・カード受取前でも借りられる |
| ATM | 0：10～23：50 ※メンテナンス中を除く |
カードを受け取るまで借りられない |
借り入れに利用できるATMは、以下の通りです。
- 三菱UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネットATM
三菱UFJ銀行に口座があれば、振り込み融資が受けられます。
利用者の本人名義で振り込んでくれるため、借り入れがバレにくいです。
バンクイックは口座を開設しなくても利用できる商品ですが、振り込みで借りたい人は口座を開設しましょう。
契約したらカードを受け取る！できるだけ早く借りるならテレビ窓口を選ぶ
バンクイックでは、契約後以下の方法でカードを受け取れます。
| カードの受け取り方法 | 営業時間 |
|---|---|
| テレビ窓口 | ・平日9：00～18：00 ・土曜日、祝日10：00～18：00 ※一部店舗を除く |
| 郵送 | ー |
カードの受け取り方法は申込時に選択できます。
三菱UFJ銀行に口座がある人は、カード受け取り前でも振り込みで借入可能です。
口座がない人は、カードを受け取るまで借りられません。
口座を持っていない人ができるだけ早く借りるなら、テレビ窓口でカードを受け取りましょう。
テレビ窓口の営業時間は、一部店舗で異なります。
来店する前に「ATM・店舗のご案内」から、営業時間を確認しましょう。
バンクイックを利用し続けていれば増額審査も受けられる
バンクイックを利用し続けていると、増額審査も受けられます。
増額とは、申込時に設定された利用限度額を引き上げ、より多くの借り入れをする手続きです。
増額したい人は、第二リテールアカウント支店専用ダイヤル電話をして、音声自動応答の案内に従って審査を申し込みましょう。
受付時間は以下の通りです。
- 平日9：00～21：00
- 土日祝日9：00～17：00
バンクイックの増額審査では、以下の点がチェックされます。
- 年収に対して融資額が高すぎないか
- バンクイックの返済状況がよいか
- 他社借入額や借入件数が申込時よりも増えていないか
- 他社で返済を延滞していないか
申込時の審査と同様に、増額審査でも返済能力が重視されます。
増額審査でも、借りられる金額は年収の3分の1が目安です。
バンクイックの返済が遅れていると、返済できる状態ではないと判断され、増額審査に通りません。
他社借入状況の悪化や、他社借入の延滞がある人も、返済能力を疑われます。
増額審査に通るには、返済実績を積まなければいけません。
申し込んですぐ増額を希望しても審査に通らないため、少なくとも半年は延滞なく返済を続けてから増額を希望しましょう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査時間は何日？最短翌営業日に借入可能
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査結果連絡は、最短で申込日の翌営業日に確認可能です。
Eメールまたは電話にて審査結果・契約内容を最短で翌営業日に回答します。
審査結果のご連絡は9時～21時（土・日・祝日は9時～17時）までとなります。
お申し込みの受付時間、審査状況によっては、審査結果の回答が翌営業日以降になる場合があります。
出典：カードローン「バンクイック」│三菱UFJ銀行
以下のときには、審査に時間がかかる可能性も。
- 審査が混み合っている
- 必要書類が不鮮明で再提出しなければいけない
- 入力ミスが多く確認に時間がかかる
- 在籍確認の連絡がつながらない
審査をスムーズに進めるなら、不備のないよう必要書類を提出し、入力ミスをなくしましょう。
バンクイックで即日審査結果が出せないのは、警察庁データベースに情報を照会するためです。
国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。
出典：銀行、個人即日融資を停止│日本経済新聞
データベースの照会に時間をかけるのには、審査を厳正に行う目的もあります。
バンクイックでは即日融資ができず、審査に時間がかかる可能性も。
借り入れが間に合うよう、遅くてもお金が必要な日の3日前に申し込みましょう。
バンクイックの審査時間が長いときの対策は？困ったときは問い合わせる
バンクイックの審査時間が長いときは、三菱UFJ銀行に問い合わせましょう。
バンクイックで審査結果が聞けるのは、最短翌営業日です。
実際には、審査にどれくらい時間がかかるのか、審査時間に関する口コミを集めました。
- 金曜日に申し込んで翌週の火曜日に審査結果連絡があった
- 2日程度で借りられた
- 借り入れまで1週間程度かかった
- 申し込みから借り入れまで4日かかった
- 3日以上待った
- 深夜に申し込んで2日後に借りられた
- 申し込んだ次の日に審査結果が出た
最短翌営業日に審査結果を聞けた人もいれば、審査完了までに4日程度かかった人もいます。
中には借り入れまで1週間かかったという声もありました。
口コミを元にすると、最長で審査に1週間程度かかります。
4日～5日待っても連絡がこなければ、三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店に問い合わせましょう。
問い合わせる前に迷惑メールフォルダや迷惑メール設定も確認する
バンクイックの審査結果がこない人の中には、以下の状態の人もいます。
- 審査結果連絡が迷惑メールフォルダに振り分けられている
- 迷惑メール設定をしていて審査結果連絡が受け取れていない
審査結果連絡のメールが、迷惑メールフォルダに振り分けられている可能性も。
通常のメールフォルダのみではなく、迷惑メールフォルダも確認しましょう。
迷惑メール設定をしている人は、審査結果が受け取れていないケースもあります。
審査結果を受け取れなかった可能性があるなら、問い合わせの際に伝えましょう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で審査に落ちたときの対策法は3つ
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で審査に落ちたときの対策法は、3つです。
- 保証会社がアコム以外の銀行カードローンに申し込む
- 急いで借りたいなら消費者金融に申し込む
- 1年以上期間をあけてバンクイックに再申し込みする
バンクイック以外のカードローンに申し込んで審査に通る可能性があるのは、カードローンごとに審査基準が違うためです。
バンクイックで審査に落ちても、落ちた原因は教えてもらえません。
とはいえ他社借入額が多すぎる、延滞しているといった、明らかに審査に落ちる原因は自分でも確認可能です。
審査に落ちる原因が思い当たらなければ、借入先を変えると審査に通る可能性もあります。
バンクイックへの再申し込みもできるので、借入先の希望や、お金が必要な時期に合わせて対策法を決めましょう。
銀行カードローンで借りるなら保証会社がアコム以外のカードローンに申し込む
バンクイック以外の銀行カードローンに審査を申し込むなら、保証会社がアコムではないカードローンを選びましょう。
アコムが保証会社の銀行カードローンは、以下の通りです。
- auじぶん銀行カードローン
- ソニー銀行カードローン
- セブン銀行ローンサービス(カードローン)
上記以外のカードローンに申し込めば、審査に通る可能性があります。
保証会社がアコムの銀行カードローンでも、審査基準が異なります。
しかし、保証会社の審査に通らず銀行カードローンの審査に落ちているケースも。
保証会社の違うカードローンを選ぶと、審査に通る可能性があります。
銀行カードローンに申し込み直すなら、保証会社に注目して申込先を選びましょう。
バンクイックの審査に落ちた後借り入れを急いでいるときは消費者金融へ審査を申し込む
バンクイックの審査に落ちた後で、借り入れを急いでいるなら、消費者金融に審査を申し込みましょう。
銀行カードローンは即日融資に対応できませんが、消費者金融カードローンなら可能です。
例えばアイフルの最短審査時間は、Webで最短25分※です。
消費者金融の審査システムは銀行と異なり、警察庁データベースの照会が義務付けられていません。
保証会社もなく、自社で審査を完結する仕組みです。
データベースの照会や2社での審査が不要で、審査に時間をかけずに済みます。
一部の消費者金融では、原則電話による在籍確認も実施されません。
在籍確認の連絡が不要なら、職場が休みの日でも即日融資を受けられる可能性があります。
できるだけ急いでお金を借りる必要がある人は、消費者金融カードローンを選びましょう。
※WEB申込の場合
※お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
バンクイックで審査を受け直すなら1年以上の期間が経過するまで待つ
バンクイックで審査を受け直すなら、1年以上期間をあけましょう。
カードローンの申込をした記録は、信用情報機関に残ります。
記録が残る期間は、以下の通りです。
| 審査を実施する会社 | 申し込みの記録が残る期間 |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 1年を越えない期間 |
| アコム(株) | 6ヶ月以内 |
銀行と保証会社で加盟先の信用情報機関が違うため、申し込みの記録が残る期間も異なります。
記録が残っているうちは、審査に通りにくいです。
バンクイックに再申し込みをするなら、審査に落ちた原因を予測して、状況を変える必要もあります。
再申し込みの際は、以下の対策をした上で審査に申し込み直さなければいけません。
- 安定収入を得る
- 借入状況を改善する
バンクイックに再申し込みするよりも、他のカードローンを選んだ方が借りやすいです。
バンクイックで借りたい理由がある人は、期間をあけて対策をした上で申し込み直しましょう。
